Assurance-vie / PER BNP Paribas CARDIF : taux moyen 2022 en hausse de +68.59%

Les taux de rendements 2022 publiés par BNP Paribas CARDIF sont en forte hausse au titre de l’année 2022.

Publié le lundi 16 janvier 2023 par Denis Lapalus

Comme attendu, la hausse des rendements des fonds euros est effective également auprès des contrats les plus souscrits. En dépassant le seuil des 2%, avec un taux moyen de 2,04%, BNP Paribas CARDIF tourne ainsi la page aux années les plus sombres des fonds euros. Ces rendements ne devraient désormais que progresser en 2023, avec la forte hausse des rendements des obligations d’Etat.

« Notre qualité de gestion et notre haut niveau de réserves nous permettra de continuer à proposer dans la durée un fonds en euros solide, avec un taux servi compétitif pour le plus grand nombre », a déclaré Fabrice Bagne, directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France et Luxembourg.
Des rendements en forte hausse

BNP Paribas Cardif publie un taux moyen de 2,04% au titre de 2022, contre 1,21% l’année précédente. Le taux moyen 2022 des fonds euros BNP Paribas Cardif ressort ainsi en hausse de +68.59% par rapport à l’année 2021. « 94% des contrats bénéficient d’un taux de 2% net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux, auxquels s’ajoutent les bonus possibles en fonction de la part investie en unités de compte (UC) », indique le communiqué de presse.

Taux de rendements fonds euros BNP Paribas CARDIF (taux brut des prélèvements sociaux et fiscaux) (c) FranceTransactions.com

Détails des taux 2022

Le taux de rendement du fonds euros CARDIF, assuré par CARDIF, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CARDIF ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.100%, soit une une hausse de 90 points de base, soit 81,82% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros CARDIF, sur 8 années, ressort à 1,52% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).

Contrat
Fonds euros
Taux 2022 publié(1)
Taux 2021 publié
Variation 2022en PdB (2)vs 2021
Taux 2022net pourl’épargnant(3)
Variation 2022/2021

MULTIPLACEMENTS 2Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
CARDIF
2,000 %BONUS DISP.Bonus de rendement possibles, selon conditions. Majoration de +0.350% si la répartition en unités de compte est comprise entre 35.00% et 45.00%. Majoration de +0.450% si la répartition en unités de compte est comprise entre 45.00% et 55.00%. Majoration de +0.550% si la répartition en unités de compte est comprise entre 55.00% et 100.00%.
1,100 %
90 PdB
1,656 %
+81,82%

MULTIPLACEMENTS PRIVILEGEFrais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
CARDIF
2,000 %
1,100 %
90 PdB
1,656 %
+81,82%

(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Les contrats BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements 2, Cardif Elite et AEP Nova Stratégies servent un taux brut des prélèvements sociaux et fiscaux de 2%, en hausse de 90 points de base par rapport à 2021.
Bonus de rendements 2022

Assurances Vie
Bonus 2022 proposés et conditions
Derniers rendements publiés, hors bonus (7)

Bonus (1)
Flux financiers concernés(2)
 % du contrat en Unités de Compte
Montant total du contrat

 % min UC(3)
 % max UC(4)
Capital Min.(5)
Capital Max.(6)

Multiplacements 2Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.

+0.350 %
Nouveau versement
35%
45%
10 000€
5 000 000€
2.000% Brut PS1,66% Net PS

+0.450 %
Nouveau versement
45%
55%
10 000€
5 000 000€

+0.550 %
Nouveau versement
55%
100%
10 000€
5 000 000€

Liste des contrats triés par nom de l’assureur.

(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros).

(2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s’il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s’il est applicable à l’ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l’encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l’année (cas de Generali).

(3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement.

(7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Pour 2023 et 2024 ce programme de bonus de rendement BNP Paribas Cardif est reconduit. Retrouvez tous les détails sur notre page des bonus de rendements 2023 en assurance-vie et PER assurances.

Le nouvelle offre de revalorisation du rendement du fonds euros est disponible au sein des contrats BNP Paribas Multiplacements suivants :
BNP Paribas Multiplacements 2, BNP Paribas Multiplacements Avenir, BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements Privilège Plus, BNP Paribas Multiplacements Privilège Donation, BNP Paribas Multiplacements Diversifié, BNP Paribas Libertéa Privilège, BNP Paribas Libertéa, BNP Paribas Multiciel Privilège, BNP Paribas Multiciel Privilège 2(1), BNP Paribas Antin Multiciel Privilège(1), BNP Paribas Antin Multiciel(1), BNP Paribas Antin Multiplacements, BNP Paribas Antin Multiplacements Privilège, GF Croissance, GF Placement, Majeur Vie 1, Majeur Vie 2, Select Vie 2, CARDIF Multi Plus (ex Groupe), CORTAL Majeur Plus, Majeur Plus, Majeur Plus Groupe, Majeur Plus Groupe Pep, Majeur Plus Pep, Majeur Plus Groupe 2.

Offre disponible du 22 novembre 2022 jusqu’au 31 décembre 2023. Cette offre peut être close à tout moment. Elle peut être cumulable avec d’autres offres en cours.
Rendements PER

Sur les PER assurances individuels, le rendement du fonds euros est également de 2% au titre de l’année 2022. Le fonds euros bénéficie également de l’offre de bonus de rendement, allant jusqu’à 0.55% de rendement supplémentaire.

👉 Taux 2022 Fonds Euros Assurance Vie : classement 2023 des rendements et comparatif des performances 2022

PPB conséquente

Les réserves en assurance-vie, la provision pour participation aux bénéfices (PPB) est restée quasi stable à 5,7 Mds d’euros, soit 6,78% des encours.

Les réserves en épargne retraite (désormais réglementairement dissocié de l’assurance-vie depuis le 1er janvier 2023), restent stables à 483 millions d’euros, soit 6,41% des encours à fin 2022.

👉 Fonds en euros : montants des provisions pour participation aux bénéfices (PPB), assureur par assureur