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L’assurance-vie cartonne, 16 milliards d’euros versés en juillet dernier
Un véritable carton : les fonds euros continuent de largement séduire les épargnants. Le taux de rendement du placement sans risque étant redevenu attractif.
Liste des rendements 2022 des fonds euros GENERALI.
Publié le par
[sommaire]
Les rendements des fonds euros GENERALI ne retrouvent pas leur vigueur des années passées. L’année 2021 ayant été terrible pour les performances de ces fonds, 2022 sonne le retour à la hausse de rendement. Mais clairement GENERALI souhaite mettre en avant ses fonds eurocroissance, ainsi qu’évidemment, les unités de compte.
Generali : règle des 3 tiers
Hugues Aubry, membre du comité exécutif de Generali France, en charge du marché de l’épargne et de la gestion de patrimoine : « En périodes d’incertitudes liées à l’inflation et à la volatilité, nous restons convaincus que la meilleure stratégie en assurance-vie reste la diversification, notamment vers des supports « alternatifs » à volatilité maîtrisée, comme les actifs réels (fonds infrastructures, immobiliers, private equity) ou les fonds croissance. De ce point de vue, nous préconisons au sein des contrats la « règle des trois tiers » et la répartition suivante : un tiers en fonds en euros, un tiers en produits « alternatifs » et un tiers en unités de compte traditionnelles. ».
Fonds euros 2022, du mieux
Chez Generali, les rendements nets de frais de gestion ne sont pas les mêmes selon les réseaux de distribution. C’est normal puisque les frais de gestion ne sont pas les mêmes selon les contrats, permettant pourtant l’accès au même fonds euros, à savoir par exemple, l’actif général de GENERALI. Ainsi, la publication des rendements des fonds euros se fait par réseau de distribution.
Détails des taux 2022 par contrats
Contrat
Fonds euros
Taux 2022 publié(1)
Taux 2021 publié
Variation 2022en PdB (2)vs 2021
Taux 2022net pourl’épargnant(3)
Variation 2022/2021
HIMALIA
ELIXENCEVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,800 %
1,300 %
50 PdB
1,490 %
+38,46%
EURO INNOVALIAVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,000 %
1,500 %
50 PdB
1,656 %
+33,33%
ACTIF GENERAL GENERALI VIE
1,450 %BONUS COND.Bonus de rendement 2022 : 1.88% avec un minimum de 30% en UC, 2.18% avec un minimum de 40% en UC, 2.47% avec un minimum de 50% en UC, 2.90% avec un minimum de 60% en UC.
0,700 %
75 PdB
1,201 %
+107,14%
OCTUOR
GENERALI ELIXENCEVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,800 %
1,300 %
50 PdB
1,490 %
+38,46%
EPARGNE GENERALI PLATINIUM
EURO INNOVALIAVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,000 %
1,500 %
50 PdB
1,656 %
+33,33%
EURO G. FIRMA
2,000 %
1,500 %
50 PdB
1,656 %
+33,33%
ACTIG GENERAL GENERALI
1,350 %BONUS COND.Bonus de rendement 2022 : 1.76% avec un minimum de 30% en UC, 2.03% avec un minimum de 40% en UC, 2.30% avec un minimum de 50% en UC, 2.70% avec un minimum de 60% en UC.
0,600 %
75 PdB
1,118 %
+125,00%
GENERALI EPARGNE
EUROSSIMAVERS. COND.Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d’investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
1,300 %
0,800 %
50 PdB
1,076 %
+62,50%
NETISSIMAVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,530 %BONUS COND.Bonus de rendement 2022 : 1.99% avec un minimum de 30% en UC, 2.30% avec un minimum de 40% en UC, 2.60% avec un minimum de 50% en UC et 3.06% avec un minimum de 60% en UC.
0,950 %
58 PdB
1,267 %
+61,05%
XAELIDIA
EURO INNOVALIAVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,000 %
1,500 %
50 PdB
1,656 %
+33,33%
ELIXENCEVERS. COND.Versements conditionnés :Accessible sous conditions d’effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,800 %
1,300 %
50 PdB
1,490 %
+38,46%
ACTIF GENERAL GENERALI
1,450 %BONUS COND.Bonus de rendement 2022 : 1.88% avec un minimum de 30% en UC, 2.18% avec un minimum de 40% en UC, 2.47% avec un minimum de 50% en UC, 2.90% avec un minimum de 60% en UC.
0,700 %
75 PdB
1,201 %
+107,14%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie).
Bonus de rendements 2022
Les bonus de rendements GENERALI sont les bienvenus. Et conformément à sa recommandation, d’exposition à 2/3 en unités de compte, les bonus de rendements sur les fonds euros sont les plus généreux à partir d’une exposition à 60% en unités de compte.
Assurances Vie
Bonus 2022 proposés et conditions
Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
Bonus (1)
Flux financiers concernés(2)
% du contrat en Unités de Compte
Montant total du contrat
% min UC(3)
% max UC(4)
Capital Min.(5)
Capital Max.(6)
Bourse Direct HorizonNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
ING Direct vieNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Mes Placements VieNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Placement-direct EssentielNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Allocation VieNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Solid’R VieNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Generali EpargneNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
BINCK VIENETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Puissance selectionNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Ma Sentinelle VieNETISSIMA
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Monabanq Vie PremiumNETISSIMA300 € offerts, sous conditions.300 € offerts, sous conditions.
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Altaprofits vieNETISSIMA300 € offerts, sous conditions.
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Linxea VieNETISSIMA
+1.070 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
1.530% Brut PS1,27% Net PS
+0.770 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+0.460 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
+1.530 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
Epargne Generali PlatiniumACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0)
+1.350 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60%
100%
0€
5 000 000€
1.350% Brut PS1,12% Net PS
+0.410 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
40%
0€
5 000 000€
+0.680 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40%
50%
0€
5 000 000€
+0.950 %
Constat sur l’encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
60%
0€
5 000 000€
HimaliaGENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9)
+1.020 %
Nouveau versementArbitrage
50%
60%
0€
5 000 000€
1.450% Brut PS1,20% Net PS
+0.440 %
Nouveau versementArbitrage
30%
40%
0€
5 000 000€
+0.730 %
Nouveau versementArbitrage
40%
50%
0€
5 000 000€
+1.450 %
Nouveau versementArbitrage
60%
100%
0€
5 000 000€
(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros).
(2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s’il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s’il est applicable à l’ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l’encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l’année (cas de Generali).
(3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement.
(7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
Contrats Internet
Le taux de rendement du fonds euros EUROSSIMA FG 75, assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 1.300% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EUROSSIMA FG 75 ressort à 1,08% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.750%, soit une une hausse de 55 points de base, soit +73,33% de variation.
Le taux de rendement du fonds euros NETISSIMA, assuré par GENERALI VIE, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 1.530% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de NETISSIMA ressort à 1,27% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.950%, soit une une hausse de 58 points de base, soit +61,05% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros NETISSIMA, sur 8 années, ressort à 1,90% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Agents généraux GENERALI / courtiers
Les frais de gestion sont à 1% sur l’actif général GENERALI. Par ailleurs, le bonus de rendement accordé n’est pas le même pour que le réseau de distribution via les CGPI.
Le taux de rendement du fonds euros ACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0), assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 1.350% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de ACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0) ressort à 1,12% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.600%, soit une une hausse de 75 points de base, soit +125,00% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros ACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0), sur 8 années, ressort à 1,44% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Le taux de rendement du fonds euros EURO G. FIRMA, assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO G. FIRMA ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.500%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +33,33% de variation.
Le taux de rendement du fonds euros EURO INNOVALIA, assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO INNOVALIA ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.500%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +33,33% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros EURO INNOVALIA, sur 8 années, ressort à 2,27% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
CGPI
Les frais de gestion portant sur l’actif général GENERALI ne sont de seulement 0.9% via ce réseau.
Le taux de rendement du fonds euros GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9), assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 1.450% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) ressort à 1,20% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.700%, soit une une hausse de 75 points de base, soit +107,14% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9), sur 8 années, ressort à 1,54% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Le taux de rendement du fonds euros EURO G. FIRMA, assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EURO G. FIRMA ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.500%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +33,33% de variation.
Le taux de rendement du fonds euros GENERALI ELIXENCE, assuré par GENERALI, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 1.800% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de GENERALI ELIXENCE ressort à 1,49% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.300%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +38,46% de variation.
Taux 2022 Fonds Euros Assurance Vie : classement 2023 des rendements et comparatif des performances 2022Classement 2022 des fonds euros (taux publiés au titre de l’année 2022) (c) FranceTransactions.com/stock.adobe.comAssurance-Vie : classement 2023 des fonds euros, liste des rendements 2022 des fonds euros, publiés par les assureurs, et nets pour les épargnants, servis au titre de l’année 2022.
Un véritable carton : les fonds euros continuent de largement séduire les épargnants. Le taux de rendement du placement sans risque étant redevenu attractif.
Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance-vie au nom de votre enfant, tout en vous assurant que le capital épargné soit perçu après sa majorité ? Détail d’une offre attractive proposée par (...)
L’ACPR a annoncé le gel des avoirs de 30.000 contrats d’assurance-vie détenus par des épargnants français, suite à la faillite de l’assureur WULife Insurance Lux SA.
La France Mutualiste va réduire le nombre de processus manuels et ainsi moderniser la gestion et les reporting sur les unités de compte.
Les épargnants ayant opté pour une gestion pilotée en assurance-vie ou sur leur PER seront surpris par ces nouvelles règles régissant les allocations de portefeuille à compter d’octobre 2024.
Le premier assureur de France confirme l’engouement des épargnants pour les fonds euros en 2024.